Σε αυτό εντάσσονται διάφορες θέσεις. Αφενός, ολόκληρο το ιστορικό που έχει καταγράψει μια τράπεζα, για παράδειγμα, με τον πελάτη (πώς τηρήθηκαν τα συμφωνηθέντα συμβόλαια, έγιναν έγκαιρα οι τόκοι και οι προκαταβολές κ.λπ.) και, αφετέρου, εξωτερικοί παράγοντες όπως π.χ. όπως η ανάπτυξη του κλάδου, οι συνθήκες τοποθεσίας, οι σχέσεις προμηθευτών και πελατών.

Προσδιορίζουμε τα χαρακτηριστικά των αντίστοιχων παραγόντων χρησιμοποιώντας αναγνωρισμένο λογισμικό αξιολόγησης. Το αποτέλεσμα εμφανίζεται σε μορφή πίνακα ανά παράγοντα/χαρακτηριστικό και ως συνολικός βαθμός, με βάση τον κωδικό αξιολόγησης Standard & Poor's. Εδώ, για παράδειγμα, το AAA (triple A) σημαίνει την υψηλότερη πιστοληπτική ικανότητα, ενώ το C ή ακόμα και το D για μια πολύ κακή.

Τώρα είναι θέμα χρήσης των δυνατοτήτων βελτίωσης ως μέρος μιας διαδικασίας προπόνησης προκειμένου να αποφευχθεί η υποβάθμιση της βαθμολογίας. Επειδή, όπως είπα, μια επαναξιολόγηση της αξιολόγησης μπορεί να έχει εκτεταμένες επιπτώσεις για την ενδιαφερόμενη εταιρεία. Εάν η αξιολόγηση επιδεινωθεί, το κόστος του κεφαλαίου αυξάνεται επειδή οι συνθήκες για την άντληση εξωτερικού κεφαλαίου γίνονται λιγότερο ελκυστικές από την άποψη του οφειλέτη ή της τράπεζας, για παράδειγμα λόγω υψηλότερων επιτοκίων, της απαίτησης για εξασφάλιση ή αλλαγής των όρων αποπληρωμής, καθώς η πιθανότητα αθέτησης αυξάνει.